Vous êtes sur le point d’acquérir un nouveau bien immobilier, mais vous n’avez pas encore vendu votre ancienne résidence ? Le prêt relais est la solution idéale pour vous permettre de financer cette transition en toute sérénité. Cependant, il est essentiel de bien négocier les conditions de ce prêt avec votre banque pour éviter des coûts supplémentaires inutiles. Dans cet article, nous vous donnons toutes les clés pour réussir cette négociation et obtenir les meilleures conditions possibles.
Comprendre le fonctionnement du prêt relais
Avant de commencer à négocier avec votre banque, il est primordial de bien comprendre le fonctionnement du prêt relais. Ce type de crédit a pour but de vous aider à financer l’acquisition d’un nouveau logement avant d’avoir vendu l’ancien. Il s’agit donc d’un prêt temporaire dont la durée varie généralement entre 12 et 24 mois. Le montant accordé correspond à une partie (souvent entre 50% et 80%) de la valeur estimée du bien que vous souhaitez vendre.
Pendant la durée du prêt relais, vous ne remboursez généralement que les intérêts, appelés frais d’intercalaire. Une fois votre ancien logement vendu, vous remboursez le capital emprunté grâce au produit de la vente. Si le montant de la vente est supérieur au capital emprunté, vous pouvez utiliser cette différence pour réduire le montant de votre prêt immobilier principal.
Comparer les offres de prêt relais
Pour négocier efficacement un prêt relais avec votre banque, il est indispensable de comparer les offres disponibles sur le marché. Renseignez-vous auprès de plusieurs établissements bancaires pour connaître leurs conditions et taux d’intérêt proposés. N’hésitez pas à utiliser des simulateurs en ligne pour vous aider à estimer le coût total du prêt relais en fonction des différents scénarios possibles.
Une fois que vous avez une idée précise des offres concurrentes, vous pouvez entamer la discussion avec votre banque actuelle en mettant en avant ces éléments. En montrant que vous êtes bien informé et que vous avez étudié les alternatives, vous aurez plus de poids dans la négociation.
Négocier les conditions du prêt relais
Lors de la négociation avec votre banque, plusieurs aspects du prêt relais peuvent être discutés :
- Le taux d’intérêt : c’est l’un des éléments les plus importants, car il détermine le coût des intérêts intercalaires que vous devrez payer pendant la durée du prêt. Essayez d’obtenir un taux aussi bas que possible en mettant en avant les offres concurrentes ou votre profil d’emprunteur (revenus stables, faible endettement, etc.).
- La durée du prêt : plus la durée est courte, moins vous paierez d’intérêts intercalaires. Néanmoins, il est essentiel de prévoir une marge de sécurité pour éviter de se retrouver dans l’incapacité de rembourser le prêt relais si la vente de votre ancien logement prend plus de temps que prévu. Vous pouvez tenter de négocier une durée modulable en fonction des circonstances.
- Le montant du prêt : comme évoqué précédemment, le montant accordé correspond généralement à une partie de la valeur estimée du bien à vendre. Essayez d’obtenir un pourcentage élevé (proche de 80%) pour réduire au maximum l’apport personnel nécessaire à l’achat de votre nouveau logement.
- Les frais annexes : certains établissements bancaires facturent des frais de dossier ou des pénalités en cas de remboursement anticipé. N’hésitez pas à tenter d’obtenir leur suppression ou réduction lors de la négociation.
Faire appel à un courtier en crédit immobilier
Si vous ne vous sentez pas à l’aise avec la négociation ou que vous manquez de temps, vous pouvez faire appel à un courtier en crédit immobilier. Ce professionnel se chargera d’étudier les offres disponibles sur le marché et de négocier pour vous les meilleures conditions possibles pour votre prêt relais. Bien sûr, ce service a un coût, mais il peut être largement compensé par les économies réalisées grâce à une négociation efficace.
En conclusion, la négociation d’un prêt relais avec sa banque est une étape cruciale pour obtenir les meilleures conditions possibles et limiter le coût de cette opération. En vous informant, en comparant les offres et en discutant avec votre conseiller bancaire, vous mettrez toutes les chances de votre côté pour réussir cette transition immobilière sans stress ni surcoût inutile.